Transferencia de 1 centavo



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La transferencia de un centavo es una herramienta que se utiliza para verificar la existencia de una cuenta bancaria . El procedimiento se utiliza para verificar los datos bancarios . Además, la transferencia de un centavo se puede utilizar con intención delictiva para prepararse para el fraude de transferencias o el abuso de débito directo .

En el recibo de transferencia , un centavo (0,01 EUR) es la cantidad más baja posible que se puede transferir.

Acción

Varias tiendas en línea o servicios de pago en línea utilizan la transferencia de un centavo para verificar la exactitud de la cuenta bancaria proporcionada por el pagador. Con una transferencia de un centavo, se transfiere un centavo a la cuenta especificada. Si los detalles de la cuenta son incorrectos, se realizará un reembolso. Luego, se puede dirigir al deudor y pedirle que proporcione los datos correctos.

Otros usos

La transferencia de un centavo también se puede utilizar para comunicarse con el titular de la cuenta. Varias organizaciones de ayuda utilizan transferencias de un centavo en los casos en que no conocen la dirección del donante para el recibo de la donación. En el uso previsto, el agradecimiento por la donación se incluye con la solicitud de dirección. Ebay y Paypal utilizan transferencias de un centavo, que se proporcionan con un código de 4 dígitos en el uso previsto, para confirmar la existencia de una cuenta. Las loterías online hacen lo mismo.

Con el cambio automático de las autorizaciones de adeudo directo existentes al procedimiento de adeudo directo básico SEPA (2014), las organizaciones de ayuda deben informar a los donantes y, en algunos casos, utilizar el texto en el propósito para ello.

La transferencia es más rápida y económica que las cartas postales. Los burladores describen la transferencia de un centavo como una especie de correo electrónico con entrega garantizada y, por lo tanto, una alternativa rentable al correo electrónico (aproximadamente 39 centavos) o al correo electrónico (aproximadamente 58 centavos).

Posible abuso

Un requisito previo para el fraude de transferencias o el abuso de débito directo es el conocimiento de los detalles de la cuenta de una víctima potencial. Es concebible que los estafadores puedan obtener esta información de cuenta mediante transferencias de un centavo. Para hacer esto, el estafador tendría que transferir un centavo cada uno a un gran número de números determinados al azar. Si la transferencia no se devuelve, el defraudador conoce un número de cuenta válido. En un segundo paso, puede intentar realizar un débito en la cuenta mediante un débito directo o un formulario de transferencia falso.

Hubo repetidas advertencias de tales intentos de fraude. Algunos de estos están clasificados como engaños . Según la ley alemana, los bancos están obligados a

"... el seguimiento continuo de la relación comercial, incluidas las transacciones que se realicen en su curso, para asegurar que estas transacciones coincidan a) con los documentos e información de que dispone la entidad obligada sobre el socio contractual ..."

Por lo tanto, una presentación masiva de transferencias de un centavo, la mayoría de las cuales conducen a remesas, debería hacer que el software de monitoreo reconozca esto como inusual y que el banco se dé cuenta del intento de fraude.

Evidencia individual

  1. a b c Alte Masche, reeditado: Ministerio de Protección al Consumidor advierte sobre transferencias de un centavo , Spiegel Online , 28 de febrero de 2010.
  2. Un ejemplo de una organización de ayuda
  3. ^ "Zona única de pagos en euros" (SEPA) - La transferencia de un centavo Die Johanniter
  4. Eventos informativos de la SEPA para asociaciones ( Memento del 11 de enero de 2014 en Internet Archive ) (PDF) - VR Bank
  5. Analista de seguridad: De-Mail creado intencionalmente de forma insegura. En: El tiempo. 29 de diciembre de 2013, consultado el 11 de enero de 2014 .
  6. Correos electrónicos garantizados por 1 centavo heise, 7 de diciembre de 2013.
  7. Transferencias de un centavo: tenga cuidado con los pagos entrantes desconocidos ( Memento del 11 de enero de 2014 en el Archivo de Internet ) Sparda Bank Ostbayern

Opiniones de nuestros usuarios

Fernando Ros Mas

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Nuria Rueda Perez

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Ana Maria Valverde Redondo

Pensaba que ya sabía todo sobre Transferencia de 1 centavo, pero en este artículo he comprobado que ciertos detalles que tenía por buenos no lo eran tanto. Gracias por la información.